作为中国金融体系的一部分，金融公司和银行业机构一样，受到中国L型经济趋势和金融改革特别是利率市场化的影响。在这样的环境下，采用科学、合理、市场化的利率管理体系，已成为金融公司适应内部业务发展、外部竞争和利率市场化的需要。

利率市场信息系统建设已成为金融公司的当务之急

目前，随着利率市场化的全面放开和净息差的缩小，金融公司的未来发展将面临挑战，资本成本上升和息差缩小将导致盈利能力下降，利率风险将凸显资产负债结构需要优化，为适应利率市场化，需要更多的业务创新，实施个性化、综合性的金融服务计划。

为增强企业集团财务公司对利率市场化改革的适应性，提高自主定价能力，促进财务公司进一步优化财务资源合作，提高资金利用效率，有效服务于发展为支持实体经济发展，中央银行下发《关于加快利率市场化机制建设的指导意见》的通知，敦促金融公司在利率定价机制中，从制度、定价决策制度、利率定价方法、利率风险管理和定价信息系统等方面，迅速提高自主定价能力和市场化定价机制。

同时，目前的金融公司普遍存在利率管理相对简单，已不能满足会员公司业务发展的需要；由于缺乏合理有效的定价模型，无法实现实时的客户细分和行为分析，影响决策效率，可能在竞争中失去市场机会&hellip&hellip；

另一方面，利率市场化改革也有利于改善金融公司对集团的服务。一方面，贷款差别定价有利于优化集团的资源配置；另一方面，独立的存款定价可以促进集团的资金集中。&据一家金融公司的说。

显然，为了应对利率市场化带来的风险，加快利率定价机制建设已成为金融公司的当务之急；而外部因素和内部需求也决定了金融企业需要尽快构建现代利率市场化信息系统。

融和科技是国内先进的价值管理平台和金融技术服务商。专业为金融企业和企业金融提供“管理软件”+“金融服务技术平台”+“大数据服务”+“管理咨询”；业务包括互联网技术平台、高性能应用平台、大数据平台、管理云平台，金融系统和交易银行业务系统。

截至目前，融和科技已签约服务**股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等200多家金融机构，以及金融公司、基金、保险、证券、消费金融等金融机构，具有丰富的利率定价和流动性管理相关业务实施经验。

针对我国金融公司发展、业务、管理等方面的现状和普遍存在的问题，融和科技进行了充分调研和详细分析，对金融公司利率市场信息系统的建设进行了全面考虑。

根据融和科技的研究，目前金融公司从流动性风险、内部资本定价、客户存贷款定价、缺乏净利息收入预测模型、缺乏流动性情景模拟手段和预测数据等方面，普遍还没有形成一个完整、系统的结构，绩效考核维度数据标准口径不统一、不完整。在考核方面，仍然是以收入为主要指标的传统绩效考核体系，缺乏支持企业产品、企业管理和快速创新所需的投入产出效益分析。随着市场化综合利率的逐步深入，加快管理领域信息系统建设已成为金融公司在管理深化方面的一项紧迫而重要的工作。

因此，金融公司应首先启动利率定价决策体系和流动性风险管理体系建设，以固化定价模式和管理流程，细化净息差管理，增强利率定价的自主性和科学性，促进资本金的增长集中力量，支持集团实体经济发展，调整资产负债结构，积极转变盈利模式。&廖继权，高级财务管理信息化，价值管理带头人，北京融和友信科技有限公司董事长兼首席执行官。

金融公司推进利率市场化的重要意义在于，加快内部金融市场建设，全面完善市场化金融服务，为集团提供更强的金融服务和支持。为了平衡风险和利润，金融公司应着力调整资产负债规模和结构，平衡风险和利润，合理配置资本资源，促进资本集中。

为有效落实央行存贷款利率调整政策，进一步推进利率市场化改革的相关政策要求，逐步培育和完善利率定价技术，增强服务集团能力，积极推进利率建设利率市场化机制，有序启动贷存差别定价，不断提高金融公司的金融服务能力和资源配置能力，a中央企业金融公司积极响应监管机构的号召，制定了利率定价机制三步走战略规划步是实现基于FTP的贷款差别定价和定价决策分析（包括数据控制平台，基于FTP的贷款差别定价与定价决策分析）；第二步是实现基于FTP的存款差别定价；第三步是实现流动性管理。

中央企业财务公司财务利率市场管理系统

金融公司逐步完善了利率定价的组织结构、定价理念、方法和体系。建立了基于FTP的存贷款差别定价模型。计划提升公司自主定价培育能力和流动性专业管理能力，满足公司内部定价决策和外部监管要求，确保公司盈利能力高核心竞争力，实现价值创造和价值化的管理目标。因此，金融公司决定建立利率定价决策和流动性管理系统，支持存贷款定价、利率定价决策分析，实现流动性风险管理的系统化应用。

双方通过多次与融和科技咨询、方案深入沟通，结合中央企业和金融公司的特点，制定了全面推进基于FTP的客户利率定价决策管理系统的方案。该计划具有以下明显的特点：一是符合监管，提高利率市场化基础的独立定价能力，力求通过央行的审慎审慎评估；二是搞好风险管理，细化管理成本和利息保证金；提高资产负债综合管理能力，做好利率市场风险和流动性风险管理，确保合理盈利；三是服务客户高于市场价格水平，为会员单位盈利，支持实体经济；四是做好资产负债综合管理，做好利率市场风险和流动性风险管理，确保合理盈利，促进集中：鼓励利率产品多元化，促进资金集中；五是遵守合规，遵守窗口指导，遵守定价自律决议，落实资金约束；六是市场化，即商业银行推出FTP，参照市场确定成本，并将定价结果与市场进行比较；七是服务导向，支持实体经济，体现服务功能。以供款回扣为基础，同期息差限额低于银行；八是差异化，促进集团资金募集，评估信用风险和产品多元化。

金融公司与融和科技实施团队紧密合作。经过几个月的紧张实施和部署，贷款、存款产品定价和资金转移定价相继投产，标志着金融公司利率市场化改革的初步目标已经实现。

参考金融公司利率市场化信息系统建设实践，业内认为，金融公司在进行利率市场化改革时应注意以下几点：

一是以特色导向为目标。从产品定价、惠及成员单位、实施集团发展战略、促进资本集中、满足人民银行自律机制要求等方面入手。

二是以FTP为基础，以客户为中心。利率与市场接轨，实行差别化定价，内部核算与外部服务相结合。

三是构建以数据治理为保障的统一数据平台。实现数据标准化和一致性，提高数据质量，保证数据有名性，实现数据质量管理。

四是应用效果评价。量化成员单位偏好，衡量公司盈亏，综合评估定价对公司的影响。

&“金融公司建立市场化的利率定价机制，是促进集团资金集中、提高资金使用效率、实现资本运营国内外一体化、防范金融和行业风险的必然选择。公司将坚持“依托集团、服务集团”的定位，履行控制和服务职责，充分发挥中央企业财务公司的“资金归集、资金结算、资金监控、金融服务”四大平台功能，稳步推进利率定价信息化建设，提高自主定价能力，深化资产负债专业化管理能力，促进集团核心产业发展，确保集团资本运营安全。&据这家金融公司的说。